Erklärt: Sollten Sie Ihr SIP fortsetzen?

SIP Investmentfonds 2020: Wenn Sie können, ja. Diejenigen, die in Not sind, können erwägen, die Ticketgröße zu reduzieren oder die Option zu „pausieren“. Um einen Korpus für Eventualitäten aufzubauen, tätigen Sie neue Investitionen in Fremdkapitalfonds.

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In allen Sektoren und Branchen hat die Covid-19-Pandemie zu Gehaltskürzungen und -kürzungen geführt, und es bestehen Bedenken hinsichtlich der Stabilität der zukünftigen Einkommen sowohl für Angestellte als auch für Selbständige.

Die Fragilität der Wirtschaft, sinkende Unternehmenseinnahmen und Volatilität auf den Märkten sowie das lange, ungewisse Warten auf eine medizinische Lösung für Covid-19 haben bei Personen, die Liquidität bereithalten wollen, um zukünftige Notfälle zu decken, Besorgnis geweckt.

Für viele besteht das große Dilemma darin, ob sie ihre monatlichen Investmentfondsinvestitionen fortsetzen sollen.

Sollten Sie in die Märkte investieren?

Auch wenn der Rückgang der Märkte den Anlegern die Möglichkeit eröffnet hat, direkt in Aktien zu investieren, muss man bei der Auswahl der Aktie sehr vorsichtig sein. Dies macht Investmentfonds zum bevorzugten Modus, wenn es darum geht, Aktienengagements einzugehen. Aber die Frage, die sich stellt, ist: Sollte man in diesen Zeiten überhaupt in Aktien investieren?

Es kann nicht für alle eine Antwort geben, besonders jetzt nicht. Während diejenigen, die Einkommenssicherheit haben, ihre bestehenden Investitionen nicht nur fortsetzen, sondern auch erhöhen können (da die Ausgabenkomponente gesunken wäre), ist die Situation für andere heikel.

Angesichts der allgemeinen Unsicherheit – von der Erholung der Wirtschaft bis hin zur Nachhaltigkeit der Arbeitsplätze oder des Gehaltsniveaus – sind die mit Aktien verbundenen Risiken nur gestiegen. Da Aktienanlagen für mindestens drei bis fünf Jahre angelegt sind, sollten Anleger nur den Teil ihres Einkommens in Aktien anlegen, den sie in den nächsten fünf Jahren möglicherweise nicht benötigen. Man muss einen sehr pragmatischen Anruf annehmen.

Eine Anlegerin, die sich über die Nachhaltigkeit ihres Arbeitsplatzes nicht sicher ist und die Möglichkeit einer weiteren Gehaltskürzung in Aussicht stellt, sollte sich für die aktuelle Zeit auf den Aufbau von Liquidität konzentrieren – und Eigenkapitalanlagen passen nicht dazu.

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In diesen Zeiten der Unsicherheit ist es für viele die große Frage, ob sie mit monatlichen Investmentfondsinvestitionen fortfahren sollen

Sollten Sie mit Ihren SIPs fortfahren?

Ein Rückgang der Aktienmärkte aufgrund eines negativen globalen oder nationalen Ereignisses inmitten der anhaltenden Pandemie kann es einem Anleger unmöglich machen, sich aus seinem Aktienportfolio zurückzuziehen, da dies zu Buchverlusten bei der Kapitalanlage führen würde.

Da in diesen Zeiten liquide Reserven aufgebaut werden müssen, sollten vorsichtige Anleger ihre SIPs von der Eigenkapital- in die Fremdkapitalkategorie verschieben.

Da Anleger das Kapital schützen und die Liquidität erhalten möchten, können sie ihre systematischen Anlagepläne von Aktien auf Schuldtitel verlagern. Da die Idee darin besteht, Notfallvorsorge zu bilden, eignen sich am besten Fonds mit ultrakurzfristiger Laufzeit und Fonds mit geringer Laufzeit. Anstatt die Wertentwicklung in der Vergangenheit zu verfolgen, sollten Anleger sich dabei für Systeme entscheiden, die das höchste Engagement in Papieren mit AAA-Rating und eine niedrigere Kostenquote aufweisen, sagte Vishal Dhawan, Gründer und CEO von Plan Ahead Wealth Advisors.

Abgesehen davon, dass sie ihre inkrementellen SIP-Zuflüsse stoppen, können Anleger zwei andere Optionen in Betracht ziehen: Wenn sie sich Sorgen um ihre Cashflows für die nächsten zwei bis drei Monate machen, können sie entweder mit ihren Investmentfonds eine dreimonatige Pausenoption wählen, bei der das Geld drei Monate lang nicht von ihrem Konto abgebucht – oder sie entscheiden sich für die Option, die Ticketgröße des SIP zu reduzieren. So kann man den SIP-Betrag von 10.000 Rupien pro Monat auf 5.000 Rupien pro Monat oder einen niedrigeren nachhaltigen Betrag reduzieren. Dies reduziert zwar den monatlichen Output, stellt aber auch sicher, dass Sie weiterhin von niedrigeren Nettoinventarwerten aufgrund des Rückgangs der Märkte profitieren.

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Was sollten die weniger Betroffenen tun?

Personen, die einkommensmäßig nicht zu sehr eingeschränkt sind und deren verfügbares Einkommen aufgrund der gesunkenen monatlichen Ausgaben gestiegen ist, können nicht nur ihre bestehenden Aktien-SIPs fortsetzen, sondern sogar versuchen, ihre zusätzlichen Ersparnisse in Aktien zu lenken.

Eine Anlage in der heutigen Zeit kann aufgrund des Rückgangs des Nettoinventarwerts der MF-Anteile eine höhere Akkumulation von Anteilen bedeuten – ein späterer Anstieg der Märkte würde daher für Anleger deutliche Gewinne bringen.

Die Priorität sollte jedoch in der heutigen Zeit darin bestehen, mindestens sechs Monate Notfallfonds aufzubauen, die ausreichen, um die EMI-Kosten, Schulgebühren und Haushaltskosten zu decken.

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Was tun mit Ihren bestehenden Beteiligungen?

Auch wenn Ihre Cashflow-Einschränkungen Sie möglicherweise dazu zwingen, Ihre monatlichen zusätzlichen Investitionen in Eigenkapitalprogramme zu schließen, muss man vermeiden, diese Investitionen zu liquidieren, um Ausgaben oder andere Verbindlichkeiten zu begleichen.

Man muss sich sein Anlageportfolio ansehen, einschließlich Festgelder, Gold, traditionelle Versicherungsanlagepläne, Investmentfondsanlagen und Investitionen in kleine Spareinlagen – und es ist ratsam, sich aus einem davon zurückzuziehen, anstatt sich aus Aktiensystemen auszuscheiden.

Obwohl sie sich deutlich erholt haben, notieren die Märkte immer noch rund 12 Prozent unter den Höchstständen, die sie im Januar 2020 erreicht hatten – und viele Anleger, die ihre SIPs vor 2-3 Jahren begonnen hätten, könnten ihr Kapital immer noch im Minus finden.

Wenn ein Anleger beispielsweise seinen SIP in einem System zur Verfolgung des BSE-Sensex begonnen und in den letzten zwei Jahren gegen Ende jedes Monats investiert hat, wären seine durchschnittlichen Investitionskosten höher als der aktuelle Rückzahlungswert, und es könnte ihm daher ein Verlust ihrer Kapitalanlage.

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Denken Sie daran, dass Aktien-SIPs für Sie funktionieren, wenn Investitionen diszipliniert und Rücknahmen geplant sind. Buchen Sie also Ihre Gewinne, wenn die Märkte hoch sind oder Ihr finanzielles Ziel erreicht wurde.

In Zeiten wie diesen wird Anlegern empfohlen, ein diversifiziertes Portfolio über Anlageklassen – Aktien, Festgelder, Gold, Anleihenfonds, kleine Sparpläne – zu halten und nicht alle Eier in einen Korb zu legen. Es ist auch wichtig, den Rat eines zertifizierten Finanzberaters einzuholen.

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