Steigende Goldkredite: Sollten Sie Ihre Bestände verpfänden oder einen Teil davon verkaufen?

Während viele Menschen versuchen, ihre Goldbestände zu monetarisieren, um ihren unmittelbaren Bedarf zu decken, stellt sich die Frage: Wann sollten Sie in Betracht ziehen, einen Goldkredit aufzunehmen?

Eine steigende Geldknappheit und unvorhergesehene Krankheitskosten scheinen die Menschen dazu veranlasst zu haben, sich für Goldkredite zu entscheiden. (Bloomberg/ Repräsentativ)

In den letzten 15 Monaten hat die Pandemie die Einkommen der Haushalte insbesondere in den mittleren und unteren Einkommensklassen beeinträchtigt. Eine steigende Geldknappheit und unvorhergesehene Krankheitskosten scheinen die Menschen dazu veranlasst zu haben, sich für Goldkredite zu entscheiden. Im Zwölfmonatszeitraum bis Mai 2021 verzeichnete das Goldkreditsegment für planmäßige Geschäftsbanken mit 33,8% das höchste Kreditwachstum unter allen Sektoren. Während viele Menschen versuchen, ihre Goldbestände zu monetarisieren, um ihren unmittelbaren Bedarf zu decken, stellt sich die Frage: Wann sollten Sie in Betracht ziehen, einen Goldkredit aufzunehmen?

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Wie stark sind die Goldkredite gewachsen?

In den letzten 12 Monaten sind die bei Banken ausstehenden Goldkredite von 46.415 Mrd. Rupien im Mai 2020 auf 62.101 Mrd. Rupien gestiegen. Seit März 2020, als Covid zuschlug, ist es um 86,4% oder 33.308 Mrd. Rupien gestiegen, wie RBI-Daten zeigen. Brancheninsider weisen darauf hin, dass dies nur das Geschäft von regulären Geschäftsbanken ist.

Wenn Sie die Kredite von Goldkreditunternehmen wie Muthoot Finance und Manappuram Finance einbeziehen, wird der ausstehende Betrag viel höher sein. Das Goldkreditsegment hat sich für Banken zu einem wichtigen Wachstumsbereich entwickelt, da es einfacher zu bekommen ist, sagte ein Beamter einer verstaatlichten Bank. Banken des öffentlichen Sektors, die früher nicht sehr an Goldkrediten interessiert waren, haben dies als einen wichtigen Wachstumsbereich angesehen. Die State Bank of India verzeichnete im GJ20-21 einen Anstieg um 465% auf 20.987 Mrd. Rs.

Warum der Sprung?

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Brancheninsider sagen, dass dies ein Hinweis auf Stress in ländlichen Gebieten, in der Gruppe mit niedrigem Einkommen und in Kleinsteinheiten sein könnte. Die im vergangenen Jahr vom Zentrum und in diesem Jahr von den Regierungen der Bundesstaaten verhängten Sperren haben kleine Geschäftseinheiten unter extremem Druck gehalten. Außerdem hat der Nachfragerückgang den Cashflow vieler Einheiten in allen Branchen und ihre Fähigkeit, ihre Mitarbeiter zu bezahlen, beeinträchtigt.

Die Verpfändung von Gold als Sicherheit zur Deckung des Finanzbedarfs ist ein ständiges Merkmal des indischen Goldmarktes. Traditionell verwenden Haushalte Goldkredite, um die Kosten für Gesundheit, Bildung und Ehe zu decken, während kleine Unternehmen sie für ihren Betriebskapitalbedarf verwenden.

Der World Gold Council sagte, dass die Nachfrage nach Goldkrediten sowohl durch Banken als auch durch Nichtbanken-Finanzunternehmen als Reaktion auf die wirtschaftlichen Auswirkungen der Pandemie gestiegen ist. Infolgedessen wird erwartet, dass das ausstehende organisierte Golddarlehen im GJ 2021 auf 405.100 Mrd. Rupien (55,2 Mrd.

Die Gesamtauszahlungen von Golddarlehen von Manappuram Finance stiegen auf 263.833,15 Mrd. Rs von 168909,23 Mrd. Rs im Vorjahr. Zum 31. März 2021 hatte es 25,9 Lakh Live-Gold-Darlehenskunden. Trotz des Rückgangs der Goldpreise um 10-12 % wuchs das Kreditbuch von Muthoot Finance im Quartalsvergleich um 4 %. Auch in der zweiten Covid-Welle dürfte die Kreditnachfrage hoch bleiben.

Sollten Sie einen Goldkredit aufnehmen?

Der massive Einstieg öffentlicher Banken in das Goldkreditgeschäft gibt den Kunden Auftrieb. Im Gegensatz zu einem Zinssatz von fast 10 %, der von NBFCs erhoben wird, bietet die State Bank of India Kredite zu 7,5% an.

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Niedrige Zinsen sollten jedoch nicht der Grund für Privatpersonen oder Kleinunternehmer sein, sich für einen Goldkredit zu entscheiden. Experten sagen, dass die Aufnahme eines Kredits in diesen Zeiten sowohl eine gute als auch eine schlechte Idee sein kann, je nachdem, wer Sie sind und wofür Sie einen Kredit aufnehmen.

Die Aufnahme eines Kredits für Konsumzwecke oder zur Finanzierung einer Ehe ist möglicherweise keine gute Idee, wenn das Einkommen unter Druck steht. Wenn Sie den Goldkredit nicht zurückzahlen können, laufen Sie Gefahr, dass der Finanzier das von Ihnen verpfändete Gold verkauft. Im Quartal mit Ende März 2021 versteigerte Manappuram Finance Gold im Wert von 404 Mrd. Rupien, verglichen mit insgesamt 8 Mrd. Rupien in den ersten drei Quartalen.

Wenn der Kredit jedoch zur Finanzierung des kurzfristigen Betriebsmittelbedarfs und zur Deckung eines verlängerten Zahlungszyklus dient, ist es ratsam, ihn in Anspruch zu nehmen.

Für einen Kleinunternehmer, dessen Bedarf durch einen steigenden Zahlungszyklus getrieben wird und der eine Lücke für einige Monate schließen möchte, ist dies keine schlechte Idee. Obwohl Goldkredite schnell sind, wäre es nur sinnvoll, wenn die Unterbrechung des Cashflows vorübergehend ist und die Person das Darlehen nur aufnimmt, um dies zu finanzieren, sagte Vishal Dhawan, Gründer von Plan Ahead Wealth Advisors.

Bankexperten sagen, dass selbst Kleinunternehmer keinen Goldkredit aufnehmen sollten, wenn die Geschäftsfähigkeit nicht ganz klar ist. In der von Covid betroffenen Wirtschaft haben viele kleine und mittelständische Unternehmen ihre Geschäftsfähigkeit verloren und kämpfen mit routinemäßigen Zahlungen. Es macht keinen Sinn, sich weiter zu leihen, nur um die Rechnungen zu bezahlen, ohne dass das Geschäft überleben kann. Wenn die Absicht ehrlich ist, sollten sie möglicherweise einen Rückgriff auf die IBC in Betracht ziehen und das Geschäftsleben von vorne beginnen, sagte Srinath Sridharan, Unternehmensberater und unabhängiger Marktkommentator.

Soll man Gold verkaufen?

Wenn Ihr Einkommensfluss beeinträchtigt wurde und Schulden zu einem Problem geworden sind, können Sie erwägen, einen Teil Ihres Goldvermögens zu liquidieren. Während Gold traditionell als Vermögenswert für beispiellose Zeiten gilt, darf man beim Verkauf eines Teils davon zur Rückzahlung eines Kredits nicht emotional werden, zumal die Preise in den letzten 15 Jahren deutlich gestiegen sind.

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Lassen Sie keine Emotionen dazwischen kommen. Da muss man rational sein. Da man eine beispiellose Krise durchgemacht hat, sollte man nicht leihen, sondern verkaufen. Sie können es später immer noch zurückkaufen, wenn sich die Situation verbessert, sagte Dhawan.

Tatsächlich sollte ein Teil des Geldes für Kranken- und Lebensversicherungen verwendet werden.

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