Erklärt: Die Anordnung der RBI zu wiederkehrenden Zahlungen auf Kreditkarten
In den letzten Tagen haben Banken damit begonnen, ihren Kreditkartenbenutzern Nachrichten oder E-Mails zu senden, in denen sie darauf hingewiesen werden, dass ab dem 1. April 2021 keine Dauerinstruktionen für wiederkehrende Transaktionen von der Bank genehmigt werden.
Die neuen Richtlinien bieten dem Kunden Schutz in verschiedenen Aspekten. Kreditkartenbenutzer haben möglicherweise Daueranweisungen für wiederkehrende Zahlungen an verschiedene Dienstleister wie Airtel, Netflix, Hotstar oder Amazon Prime erteilt, müssen jedoch ab dem 1. April möglicherweise noch direkt an ihren Dienstleister bezahlen. Dies liegt daran, dass Banken und Händler arbeiten weiterhin daran, die RBI-Richtlinien zum E-Mandat auf Karten für wiederkehrende Transaktionen einzuhalten. Banker sagen, dass sie zwar bereit sind, den Service anzubieten und die RBI-Richtlinien eingehalten haben, Händler jedoch noch nicht bereit sind und dies zu Unannehmlichkeiten bei der Zahlung führen kann, bis sie sich an die Normen halten. Am 31. März kündigte die Reserve Bank of India jedoch an, den Zeitplan für die Verarbeitung wiederkehrender Online-Transaktionen bis zum 30. September zu verlängern.
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Was sagte die RBI am 31. März?
Die RBI stellte fest, dass der Rahmen auch nach dem verlängerten Zeitplan nicht vollständig umgesetzt wurde, und teilte mit, dass diese Nichteinhaltung mit ernster Besorgnis zur Kenntnis genommen wird und gesondert behandelt wird. Sie fügte hinzu, dass die Verzögerung bei der Umsetzung durch einige Interessengruppen zu möglichen Unannehmlichkeiten und Zahlungsausfällen in großem Umfang für Kunden geführt habe um sechs Monate, d. h. bis zum 30. September 2021. Weiter heißt es, dass jede weitere Verzögerung bei der Sicherstellung der vollständigen Einhaltung des Rahmens über den verlängerten Zeitrahmen hinaus strenge Aufsichtsmaßnahmen nach sich ziehen wird.
Was ist passiert?
In den letzten Tagen haben Banken damit begonnen, ihren Kreditkartennutzern Nachrichten oder E-Mails zu senden, in denen ihnen mitgeteilt wird, dass, da sie daran arbeiten, die Anforderungen der RBI an das E-Mandat für Karten für wiederkehrende Transaktionen zu erfüllen, jede Dauerinstruktion für wiederkehrende Transaktionen April 2021 nicht von der Bank genehmigt werden.
Das bedeutet, dass, wenn Sie ein E-Mandat für die Zahlung Ihrer Airtel-Mobilfunkrechnung oder die monatliche Netflix-Abonnementgebühr usw. angegeben haben und diese jeden Monat automatisch von Ihrer Kreditkarte abgebucht wird, die Zahlung ab dem 1. April nicht mehr durch dieses Mandat ausgeführt wird. Kunden müssen ihre Rechnungen bei Fälligkeit direkt an die Leistungserbringer bezahlen, um die Leistung weiterhin in Anspruch nehmen zu können.
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Dies wird so lange fortgesetzt, bis Banken und Dienstleister alle Anforderungen der RBI für das E-Mandat auf Karten für wiederkehrende Zahlungen erfüllen.
Was sind das für Anforderungen?
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- Als eine der wichtigsten Richtlinien hat die RBI Banken nun aufgefordert, ihren Kreditkartennutzern 24 Stunden vor einer tatsächlichen Belastung der Kreditkarte eine Vorabbuchungsmitteilung zu senden. Dies kann nach Wahl des Kunden entweder per SMS oder E-Mail erfolgen. Die Benachrichtigung vor der Transaktion sollte den Karteninhaber mindestens über den Namen des Händlers, den Transaktionsbetrag, Datum/Uhrzeit der Belastung usw. informieren.
- Außerdem sollte der Karteninhaber nach Erhalt der Benachrichtigung vor der Transaktion die Möglichkeit haben, sich von dieser bestimmten Transaktion oder dem E-Mandat abzumelden.
- Für das E-Mandat muss eine Gültigkeitsdauer vorliegen, die bei der Registrierung des E-Mandats anzugeben ist. Die RBI hat auch bestimmte Audit-Trail-bezogene Anforderungen gefordert, die der Handelsdienstleister und die Banken erfüllen müssen.
- Während des Registrierungsprozesses sollte dem Karteninhaber die Möglichkeit eingeräumt werden, ein elektronisches Mandat entweder für einen vorab festgelegten festen Wert einer wiederkehrenden Transaktion oder für einen variablen Wert der wiederkehrenden Transaktion zu erteilen. Im letzteren Fall wird der Karteninhaber einen Höchstwert der wiederkehrenden Transaktion angeben, der von der RBI auf 2.000 Rupien pro Transaktion begrenzt wurde.
- Ein Karteninhaber, der sich für die E-Mandat-Funktion auf der Karte entscheiden möchte, sollte einen einmaligen Registrierungsprozess mit AFA-Validierung durch den Aussteller durchführen.
- Neben anderen Richtlinien muss der Aussteller dem Karteninhaber eine Online-Möglichkeit zum jederzeitigen Widerruf eines E-Mandats bereitstellen, wonach keine weiteren wiederkehrenden Transaktionen für das zurückgezogene E-Mandat zulässig sind.
- Solange Kartenherausgeber und Händler diese Normen nicht einhalten, können von den Kunden keine E-Mandat zur Zahlung an Dienstleister erteilt werden.
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Wirkt sich dies auf Dauerinstruktionen von Bankkonten aus, die über Net Banking erteilt werden?
Die RBI-Richtlinien gelten nur für das E-Mandat auf Karten für wiederkehrende Transaktionen und haben keine Auswirkungen auf die Dauerinstruktionen, die im Net Banking für Zahlungen von Stromrechnungen usw. erteilt werden. Alle Dauerinstruktionen, die über das Net Banking erteilt wurden, werden also wie gehabt fortgeführt.
Bieten diese Richtlinien Sicherheitsvorkehrungen?
Die neuen Richtlinien bieten dem Kunden Schutz in verschiedenen Aspekten. Sie bieten Transparenz, da die Kunden nun 24 Stunden vor der Belastung vom Emittenten einen Hinweis auf die wiederkehrende Transaktionsbelastung erhalten. Es ermächtigt den Kunden auch, das E-Mandat vor der Belastung der Karte zu kündigen. Es bietet Kunden auch die Möglichkeit, ein E-Mandat jederzeit vom Emittenten zu widerrufen. Außerdem werden die Kunden jetzt eine Gültigkeitsdauer für das E-Mandat angeben – es kann nicht auf Dauer sein.
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