Erklärt: So navigieren Sie im Rupienfall

Die Währung verlor am Mittwoch deutlich um 105 Paise gegenüber dem Dollar. Wie wirkt sich der erwartete Trend auf Ihre Kosten im In- und Ausland aus und wie sollten Sie Ihre Gelder verwalten?

Der Rutsch begann am 23. März, und die Rupie steht weiterhin unter verschiedenen Druck.

Am Mittwoch fiel die Rupie deutlich um 105 Paise – den größten Rückgang in einer einzigen Sitzung seit 20 Monaten – und schloss auf einem Fünfmonatstief von 74,47 gegenüber dem US-Dollar inmitten von Bedenken hinsichtlich Covid-19 und der RBI neu angekündigtes Programm in diesem Quartal Anleihen im Wert von Rs 1 lakh crore zu kaufen. Diese Faktoren kommen zu einem stärkeren Dollar gegenüber dem Euro hinzu, der zu einer relativen Schwäche der Rupie führt.

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Wohin steuert die Rupie?

Nachdem die Rupie am 21. April letzten Jahres bei rund 77 gegenüber dem US-Dollar ihren Höchststand erreicht hatte, begann sie aufzuwerten und erreichte am 23. März dieses Jahres 72,27. Dem Anstieg auf 77 war eine scharfe Rallye des Dollarindex vorausgegangen, bevor die Covid-19-Pandemie die Weltwirtschaft traf; Seitdem wurde die allmähliche Aufwertung durch einen Rückgang des Dollarindex und einen starken Zustrom ausländischer Direktinvestitionen und ausländischer Portfolioinvestitionen untermauert. Die FPI-Zuflüsse im GJ21 beliefen sich auf über 35 Milliarden US-Dollar.

Seit dem 23. März verliert die Rupie aufgrund von Bedenken hinsichtlich Covid und der Ankündigung der RBI-Politik. Viele Devisenhändler und Analysten argumentieren, dass der scharfe, abrupte Rückgang am Mittwoch kein falsches Signal sein kann; sie gehen davon aus, dass die Rupie in den nächsten Monaten wieder auf das Niveau von 77-78 steigen wird.

Nitesh Sharma, Gründer und Geschäftsführer von Routeforex Solutions Pvt Ltd Wertpapiere im Wert von Rs 1 lakh crore in diesem Quartal.

Das neu angekündigte Programm, genannt G-SAP , wird als eine Art quantitative Lockerung gelesen, bei der die RBI versucht, das erhöhte Kreditaufnahmeprogramm der Regierung durch Liquiditätsspritzen zu unterstützen. Dies, zusammen mit einem steigenden Dollar, schafft Gründe für eine weitere Abwertung der Rupie.

Inmitten der Angst vor Covid und der zunehmenden Inflation hat die RBI eine sehr liberale Haltung eingenommen und eine entgegenkommende Haltung zugesichert und versucht, die Renditen stabil zu halten, auch wenn sie in den USA zunehmen. Während ich sehe, dass sich die Rupie bei einem Niveau von 74-74,5 gegenüber dem Dollar stabilisiert, wird die Schwäche der Rupie durch die Stärke des zunehmenden Dollars bestimmt ... Es wird auch von den Anleiherenditen in den USA, dem Zufluss von Dollar und wie abhängen FDI verhält sich inmitten der Pandemie, sagte Madan Sabnavis, Chefökonom bei Care Ratings.

Der Dollar, der Anfang Januar 2021 bei 1,233 je Euro gehandelt wurde, notiert derzeit bei 1,186 je Euro, ein Plus von 3,8%. Seit dem 1. März hat der Dollar gegenüber dem Euro fast 1,6 % zugelegt.

Sugandha Sachdeva, Vizepräsidentin für Rohstoff- und Währungsforschung bei Religare Broking, sagte, die Covid-19-Trends hätten eine Atmosphäre anhaltender Unsicherheit geschaffen, die einen ohnehin fragilen Erholungszustand gefährdet. Außerdem hat die RBI den Status quo der Leitzinsen zum fünften Mal in Folge beibehalten, inmitten des Drucks, der durch die zweite Welle des Virus entsteht, die wahrscheinlich die Nachfrage dämpfen und die heimische Währung schwächen wird… (Die Rupie) scheint eine weitere Abwertung zu erleben in den kommenden Tagen, auch wenn nachhaltige Portfoliozuflüsse die lokale Einheit immer noch untermauern, sagte Sachdeva.

Wird die RBI eingreifen?

Die allgemeine Meinung unter Experten ist, dass die RBI bei einer allmählichen Abwertung möglicherweise nicht eingreift, aber bei einer großen Volatilität. Da wir davon ausgehen, dass die Exporte steigen werden, wird sich die RBI mit jeder Abwertung zufrieden geben und nicht eingreifen. Während sie bei hoher Volatilität eingreifen könnte, würde sie bei einem allmählichen Rückgang nicht eingreifen, sagte Sabnavis.

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Wie kann sich die Abwertung der Rupie auf Sie auswirken?

Die Abwertung der Rupie wirkt sich auf alle Ausgaben in Dollar aus – Importe, ausländische Bildung, Reisen, Investitionen im Ausland, medizinische Behandlung usw. Wenn Sie andererseits ein Exporteur sind oder ein NRI Geld nach Hause schickt, würde Ihnen die Abschreibung mehr Rupien pro . einbringen Dollar.

AUSBILDUNG IM AUSLAND: Angenommen, Ihre Tochter plant, in den USA ein Studium mit einer Jahresgebühr von 50.000 US-Dollar zu absolvieren. Eine 5%ige Abwertung der Rupie von 72,5 auf 76,125 würde Ihre Kosten für ein Jahr von Rs 36,26 lakh auf Rs 38,06 lakh erhöhen – ein Sprung von Rs 1,8 lakh – während eine 10%ige Abwertung die Jahresgebühr auf Rs 39,87 lakh erhöhen würde. Neben der Gebühr werden auch die Lebenshaltungskosten mit der Abschreibung der Rupie höher sein.

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In den Jahren 2019-20 überwiesen ansässige Inder 4,99 Milliarden US-Dollar im Rahmen des liberalisierten Überweisungssystems für Studienzwecke im Ausland, zusätzlich zu 6,95 Milliarden US-Dollar für Reisen. Die Gesamtüberweisungen im Rahmen von LRS für das Jahr 2019-20 beliefen sich auf 18,76 Milliarden US-Dollar – das 17-fache der Überweisungen von 1,09 Milliarden US-Dollar im Zeitraum 2013-14.

KRAFTSTOFFKOSTEN: Ein Wertverlust der Rupie erhöht die Kosten des Rohölimports, der fast 20 % der indischen Importe ausmacht. Ein Anstieg der Rohölpreise erhöht die Treibstoffpreise und die Inflation. Das wiederum führt zu einem Anstieg der Zinssätze, was unsere Fremdkapitalkosten erhöht.

Was sollte man tun?

Experten sagen, dass Einzelpersonen das Volatilitätsrisiko für ihre geplanten Ausgaben in Fremdwährung abdecken sollten. Und es gibt mehrere Möglichkeiten, dies zu tun.

Personen, die ihre Kinder in 5-10 Jahren zum Studium ins Ausland schicken, können in internationale Fonds investieren, die über Feeder-Fonds oder Dachfonds in globale Märkte investieren. Während ein indischer Anleger in Rupien in den von Fondshäusern in Indien angebotenen Dachfonds investiert, wird das Geld in Dollar zum aktuellen Wechselkurs in einem globalen Fonds angelegt. Selbst wenn die Rupie in fünf Jahren von 74 auf 85 abfällt, schützt dieser Fonds die Bildungskosten vollständig gegen das Währungsabwertungsrisiko.

Auf der anderen Seite, wenn man in 4-5 Monaten erhebliche Ausgaben in Fremdwährung tätigen muss, hat er oder sie mehr als eine Möglichkeit. Erstellen Sie ein Einlagenkonto in den USA und überweisen Sie das Geld ins Ausland. Oder gehen Sie an der Börse zu einer Währungsabsicherung, die Sie gegen die Währungsvolatilität absichert, sagte Sharma.

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Wie wird die Absicherung funktionieren?

Angenommen, Sie müssen im Juli in den USA eine Zahlung von 50.000 US-Dollar leisten und glauben, dass die Rupie von 74 auf 77 im Juli abwerten wird. So können Sie sich gegen dieses Risiko absichern.

* Ab heute würden Ihre Kosten bei 74 zu einem Dollar Rs 37 Lakh betragen.
* Wenn Sie einen Future-Kontrakt im Wert von 50.000 USD kaufen, der im Juli zum Kurs von 74,5 fällig wird, zahlen Sie 37,25 Lakh Rs.
* Wenn die Rupie im Dezember auf 77 USD abfällt, können Sie einen Gewinn von 1,25 Lakh Rs erzielen.
* Wenn Sie jetzt 50.000 US-Dollar in den USA zahlen, zahlen Sie 77 zu einem Dollar, aber Ihre Nettoausgaben würden 37,25 Lakh Rs betragen, da Sie die Bewegung von 74,5 auf 77 abgesichert hatten.

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