Betrug innerhalb der Punjab Nationalbank: Was eine LoU ist, wie sich der Fall auf die Bank auswirken kann
PNB hat behauptet, dass zwei Mitarbeiter in betrügerischer Absicht Letter of Undertaking (LoUs) ausgestellt und SWIFT-Anweisungen an die ausländischen Zweigstellen indischer Banken übermittelt haben, um Käuferkredite für Unternehmen des milliardenschweren Diamantenjuweliers Nirav Modi zu beschaffen, ohne Einträge im Banksystem vorzunehmen.
Die PNB hat im Zusammenhang mit der mutmaßlichen Straftat bereits mindestens 10 Mitarbeiter suspendiert. Der staatliche Kreditgeber Punjab National Bank (PNB) hat der Bombay Stock Exchange mitgeteilt, dass er betrügerische Transaktionen im Wert von 1.771,7 Mio. PNB hat behauptet, dass zwei Mitarbeiter in betrügerischer Absicht Letter of Undertaking (LoUs) ausgestellt und SWIFT-Anweisungen an die ausländischen Zweigstellen indischer Banken übermittelt haben, um Käuferkredite für Unternehmen des milliardenschweren Diamantenjuweliers Nirav Modi zu beschaffen, ohne Einträge im Banksystem vorzunehmen.
Die PNB hat im Zusammenhang mit der mutmaßlichen Straftat bereits mindestens 10 Mitarbeiter suspendiert. Die Bank hat jedoch nicht angegeben, ob die mutmaßlichen betrügerischen LoUs durch Sicherheiten/Barmargen gedeckt waren oder wie hoch die Haftung der Bank gegenüber den LoUs ist.
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Was ist also eine LoU und wie wird sie ausgestellt?
Ein LoU ist eine Zusicherung, die eine Bank einer anderen zur Erfüllung einer Verbindlichkeit im Namen eines Kunden gibt. Die LoU ist vergleichbar mit einem Akkreditiv oder einer Garantie. LoUs werden bei internationalen Bankgeschäften verwendet. Eine LoU wird für Auslandsimporte ausgestellt und umfasst vier Parteien – eine ausstellende Bank, eine empfangende Bank, einen Importeur und eine begünstigte Einrichtung im Ausland. Laut Norm beträgt die Laufzeit eines LoU 180 Tage und kann einmal für sechs Monate verlängert werden. Da LoUs eine Form der Kreditvergabe sind, sind sie in der Regel durch Sicherheiten abgesichert.
Nirav Modi: „Meinungsverschiedenheiten mit den Behörden bezüglich der Bewertung“. LoUs werden von Bank zu Bank durch Anweisungen der Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) übermittelt, die eine dreifache Überprüfungsschicht durchlaufen. Eine SWIFT-Instruktion, die die Zustimmung einer Bank darstellt, wird von einem Maker, einem Checker und einem Verifier freigegeben, bevor sie weitergegeben wird. Bisher wurde weltweit kein Fall einer Verletzung von SWIFT-Anweisungen gemeldet.
Was sind die konkreten Vorwürfe der PNB im vorliegenden Fall?
PNB hat behauptet, dass zwei ihrer Mitarbeiter in betrügerischer Weise LoUs ausgestellt und SWIFT-Anweisungen an die ausländischen Zweigstellen indischer Banken übermittelt haben, um Käuferkredite für die Firmen von Nirav Modi, Diamond R US, Solar Exports und Stellar Diamonds, zu beschaffen, ohne Einträge im Banksystem vorzunehmen
Die Bank hat behauptet, dass eine solche betrügerische Ausstellung von LoU am 16. Januar 2018 für und im Namen von Modis Firmen stattgefunden hat, die der Filiale angeblich eine Reihe von Einfuhrdokumenten vorgelegt haben, mit der Bitte, den Kredit der Käufer für Zahlungen an . zu gewähren Lieferanten im Ausland. Als Bankbeamte die Firmen aufforderten, eine Barmarge von 100 % für die LoU bereitzustellen, argumentierten die Firmen, dass sie diese Möglichkeit auch in der Vergangenheit in Anspruch genommen hatten.
Allerdings enthielten die Aufzeichnungen der Zweigniederlassungen keine Einzelheiten darüber, ob den Firmen eine solche Erleichterung gewährt wurde. Eine interne Untersuchung der Bank ergab dann, dass einige ihrer Mitarbeiter in betrügerischer Absicht LoUs für Hongkonger Filialen zweier indischer Banken für und im Namen von Modis Firmen ausgestellt hatten. Die PNB hat behauptet, dass der Kredit der Käufer aufgrund der gefälschten LOUs möglicherweise auch über ein Nostro-Konto gezahlt wurde – ein Konto, das eine Bank in einer Fremdwährung bei einer anderen Bank hält.
Die Bank muss in den nächsten Quartalen möglicherweise höhere Rückstellungen bilden, wenn sie das Geld nicht von den beschuldigten Firmen zurückfordern kann. (Expressfoto von Purushottam Sharma/Archive) Wird sich der mutmaßliche Betrug auf die Banken auswirken, die Geld gegen die PNB LoUs verliehen haben?
Jimmy Swaggart Nettowert 2017
Laut der Beschwerde der PNB an CBI wurden die LoUs für die Hongkonger Filialen der Allahabad Bank und der Axis Bank ausgestellt, die dem begünstigten Unternehmen im Namen von Modis Firmen Geld gegeben haben. Infolgedessen muss die PNB die LoUs mit diesen Zweigstellen gemäß den Normen der Hong Kong Monetary Authority abrechnen.
Und wie wird sich der Betrug auf PNB auswirken?
Obwohl die Höhe der Haftung der PNB in diesem Fall nicht bekannt ist, wurde die Marktstimmung bereits beeinflusst. Die PNB-Aktie fiel am Mittwoch um 9,81 % und schloss bei 145,80 Rs pro Aktie, und die Anleger verloren an einem einzigen Tag über 3.000 Mrd. Rs.
Die Bank muss in den nächsten Quartalen möglicherweise höhere Rückstellungen bilden, wenn sie das Geld nicht von den beschuldigten Firmen zurückfordern kann.
Der Betrug wurde zu einer Zeit aufgedeckt, in der indische Banken unter einem Stapel von gestressten Vermögenswerten von etwa Rs 10 lakh crore taumeln. Die meisten Banken des öffentlichen Sektors, darunter der größte Kreditgeber, die State Bank of India, verzeichneten im Quartal zum 31. Dezember 2017 aufgrund höherer Risikovorsorge und gestiegener Anleiherenditen erhebliche Verluste.
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