Änderungen im Einlagensicherungsrecht: So profitieren Kontoinhaber
Das Unionskabinett hat Änderungen der Einlagensicherungsgesetze genehmigt, um einem Kontoinhaber innerhalb von 90 Tagen Gelder von bis zu Rs 5 lakh zur Verfügung zu stellen, falls eine Bank unter das von der RBI verhängte Moratorium fällt.
Finanzministerin Nirmala Sitharaman spricht am Mittwoch nach einer Kabinettssitzung auf einer Pressekonferenz. (Express-Foto: Tashi Tobgyal) Jüngste Probleme für Einleger beim sofortigen Zugriff auf ihre Gelder bei Banken wie der Punjab & Maharashtra Co-operative (PMC) Bank, Yes Bank und Lakshmi Vilas Bank hat das Thema Einlagensicherung in den Fokus gerückt. Das Unionskabinett hat am Mittwoch Änderungen der Einlagensicherungsgesetze genehmigt, um einem Kontoinhaber Gelder bis zu Rs 5 lakh zur Verfügung zu stellen innerhalb von 90 Tagen im Falle, dass eine Bank unter das von der RBI verhängte Moratorium fällt.
Früher mussten Kontoinhaber jahrelang auf die Liquidation oder Restrukturierung eines notleidenden Kreditgebers warten, um ihre ausfallsicheren Einlagen zu erhalten. Das Zentrum plant, in der laufenden Monsun-Sitzung des Parlaments das Gesetz zur Einlagenversicherung und Kreditgarantiegesellschaft (Amendment) 2021 einzubringen.
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Was ist eine Einlagensicherung?
Gegenwärtig hat ein Einleger im unwahrscheinlichen Fall eines Bankausfalls in Indien einen Anspruch auf maximal 5 Lakh Rs pro Konto als Versicherungsschutz. Die Deckung von Rs 5 lakh pro Einleger wird von der Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC) bereitgestellt, einer hundertprozentigen Tochtergesellschaft der Reserve Bank of India. Einleger, die mehr als Rs 5 lakh auf ihrem Konto haben, haben keinen Rechtsweg, um Gelder zurückzuerhalten, falls eine Bank zusammenbricht. Während die Einleger mit ihren bei Banken geparkten Geldern die höchste Sicherheit genießen, lauert im Gegensatz zu den Aktien- und Anleiheinvestoren in den Banken auf ihren Einlagen immer ein gewisses Risiko für den Fall, dass eine Bank zusammenbricht.
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Wer zahlt diese Versicherung?
Einlagen bei Banken des öffentlichen und privaten Sektors, lokalen Banken, kleinen Finanzbanken, regionalen ländlichen Banken, Genossenschaftsbanken, indischen Zweigstellen ausländischer Banken und Zahlungsbanken sind alle durch das DICGC versichert. Die Prämie für diese Versicherung wird von den Banken an das DICGC gezahlt und nicht an die Einleger weitergegeben. Banken zahlen derzeit mindestens 10 Paise für jede Einzahlung im Wert von Rs 100 an die DICGC als Prämie für den Versicherungsschutz, der jetzt auf mindestens 12 Paise angehoben wird.
Letztes Jahr hat die Regierung die Versicherungssumme von 1 Lakh auf Rs 5 Lakh angehoben. Zuvor hatte das DICGC die Einlagensicherung am 1. Mai 1993 auf 1 Lakh Rs revidiert – von 30.000 Rupien angehoben, die seit 1980 als Deckung galt.
Wie werden die neuen Änderungen den Kontoinhabern zugutekommen?
Nach Angaben des Finanzministeriums warten Einleger in der Regel 8-10 Jahre, bis sie erst nach der vollständigen Liquidation auf ihre Einlagen bei einer notleidenden Bank zugreifen können. Mit den vorgeschlagenen Gesetzesänderungen erhalten die Einleger nun innerhalb von 90 Tagen Versicherungsgeld, ohne auf die eventuelle Liquidation der notleidenden Banken warten zu müssen.
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Dies gilt für Banken, für die bereits ein Moratorium gilt, und für Banken, für die ein Moratorium gelten könnte.
Innerhalb der ersten 45 Tage nach Verhängung des Moratoriums für die Bank würde das DICGC alle Informationen zu Einlagenkonten sammeln. In den nächsten 45 Tagen wird sie die Informationen überprüfen und den Einlegern näher am 90. Tag zurückzahlen. Dies wird für Einleger der PMC Bank von Vorteil sein, die seit September 2019 unter Moratorium steht, da Einleger nicht in der Lage sind, auf Gelder über Rs 1 lakh zuzugreifen.
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