Erklärt: Sollten Sie inmitten von Covid-19 in den Vorsorgefonds für Mitarbeiter greifen?

Sollten Sie angesichts von Arbeitsplatzverlusten, Gehaltskürzungen, dem Ende des Darlehensmoratoriums und einer vorgeschlagenen Aufteilung der Zinszahlungen für die Vorsorgekasse aus Ihrer Vorsorgekasse austreten? Es hängt von Ihrem Bedarf ab und wie sich dies auf Ihre Kredithistorie auswirkt

Außerhalb des EPF-Büros in Chandigarh. (Express-Foto/Datei)

Das Zuhause Darlehensmoratorium endete am 31. August , und Kreditnehmer müssen mit der Zahlung ihrer EMIs für Haus-, Auto-, Privat- und andere Kredite für den Monat September beginnen, der im Oktober fällig wird. Für diejenigen, die ihren Arbeitsplatz verloren oder ihre Gehälter erheblich gekürzt haben, ist das Ende des Moratoriums ein Grund zur Sorge, da sie bei unzureichenden Cashflows mit der Rückzahlung von Krediten beginnen müssen. Während Der Oberste Gerichtshof hat Banken und Finanzinstitute angeordnet dass Konten, die bis zum 31. August nicht als notleidende Vermögenswerte (NPAs) deklariert wurden, bis auf weitere Anordnungen nicht deklariert werden, sollten Kreditnehmer bedenken, dass die Kredite zurückgezahlt werden müssen und ein Zahlungsverzug nur zu einer zusätzlichen Belastung führt.

Während liquide Mittel in Form von Festgeldern von gestressten Kreditnehmern bereits in Erwägung gezogen worden wären, ist auch ein Eintauchen in die Altersvorsorge – die Vorsorgekasse der Mitarbeiter – von vielen für undenkbar gehalten worden.

Das Zentrale Kuratorium der Personalvorsorgestiftung (EPFO) hat diese Woche empfohlen, die Zahlung des Zinssatzes von 8,5% für 2019-20 in zwei Teile aufzuteilen.

Was ist die jüngste Entscheidung zu EPF und was bedeutet sie?

Unter Berufung auf außergewöhnliche Umstände aufgrund von Covid-19 hat das Zentrale Kuratorium der EPFO ​​empfohlen, die Zahlung des für 2019-20 empfohlenen Zinssatzes von 8,5% in zwei Teile aufzuteilen. Die EPFO ​​wird ihren über sechs Millionen Abonnenten für das Jahr sofort 8,15% gutschreiben. Die verbleibenden 0,35 %, die an seine Aktienanlagen gebunden sind, unterliegen der Rücknahme seiner in Exchange Traded Funds oder ETFs angelegten Anteile vor dem 31. Dezember.

Dies bedeutet effektiv, dass die Pensionskasse nur eine Teilzahlung der Zinsen leisten kann, die sich laut CBT-Mitglied derzeit auf rund 58.000 Mrd. Rs beläuft. Die 0,35%-Komponente oder ungefähr 2.700 Mrd. Rupien werden offenbar aufgrund von Liquiditätsproblemen zurückbehalten.

Der EPF-Zinssatz liegt mit 8,5% auf einem Siebenjahrestief. Sollte die Rücknahme der ETF-Anteile nicht wie erwartet erfolgen, wäre der Satz von 8,15% der niedrigste seit 1977-78, als er noch bei 8% lag. Am 5. März hatte der Verwaltungsrat zwar den Satz von 8,5% für 2019-20 empfohlen, aber die Rücknahme von ETF-Anteilen zur Erfüllung der Auszahlung nicht erwähnt. Der geänderte Zinsvorschlag wird nun dem Finanzministerium zur Ratifizierung vorgelegt.

Hugh Laurie Jo Green

Redaktion | In einem unsicheren Umfeld muss sich EPFO ​​an den Zinssätzen der Gesamtwirtschaft ausrichten, Risiken vermeiden

EPF-Zinssatz im Laufe der Jahre

Sollten Sie von Ihrem EPF zurücktreten?

Unabhängig von Zinsänderungen sollten Anleger ihren Abruf je nach Bedarf entgegennehmen. In den Köpfen der Anleger als Altersvorsorge tief verwurzelt, ist es ein Korpus, den die Menschen nicht anfassen möchten. Finanzplaner sagen, dass selbst diejenigen, die sich aus verschiedenen finanziellen Gründen aus dem Fonds zurückgezogen haben, nicht gerne darüber sprechen, da es irgendwo auf die eigene finanzielle Situation und ihre ungeschickte Finanzplanung zurückgeht.

Finanzplaner sagen jedoch, dass Einzelpersonen nicht zögern sollten, sich aus der EPF zurückzuziehen, wenn sie sehen, dass ihre Kreditwürdigkeit auf dem Spiel stehen könnte. Das Herausziehen von Mitteln aus der Vorsorgekasse sollte nicht als Tabu angesehen werden.

Wenn Ihnen keine andere Wahl bleibt und Sie glauben, dass Ihre Kreditwürdigkeit durch mangelnde Disziplin bei der Kreditrückzahlung beeinträchtigt werden könnte, sollten Sie sich für EPF-Abhebungen entscheiden, sagte Vishal Dhawan, Gründer und CEO von Plan Ahead Wealth Advisors. Dhawan stellte fest, dass die Auswirkungen auf die Kredithistorie ein wichtiges Element sind und sich auf die Fähigkeit des Kreditnehmers auswirken können, sich in Zukunft ein Darlehen von einem Finanzinstitut zu sichern, sagte Dhawan. Nach dem Eintauchen in die EPF-Katze können Einzelpersonen später einen disziplinierten Ansatz mit erhöhten Beiträgen verfolgen, um sie wieder aufzubauen, wenn sich die Finanzen normalisieren.

Wenn das Cibil-Rating eine Überlegung ist, die Kreditnehmer beachten sollten, ist es auch wichtig zu beachten, dass, wenn Ihr EPF niedrigere Zinserträge als die Zinsausgaben für Ihr bestehendes Darlehen erzielt, es zu diesem Zeitpunkt zur Rückzahlung des Darlehens verwendet werden muss. Es ist ein Kinderspiel. Alle Vermögenswerte, die niedrigere Zinsen als die Darlehensausgaben erzielen, sollten zur Rückzahlung und Reduzierung der Schuldenlast verwendet werden, sagte Surya Bhatia, Gründer von Asset Managers.

Ringo Stars Vermögen

Express erklärtist jetzt anTelegramm. Klicken hier um unserem Kanal beizutreten (@ieexplained) und bleiben Sie auf dem Laufenden

Wie viel können Sie abheben und zu welchen Zwecken?

Vor der Pensionierung erlauben die EPFO-Regeln, Gelder aus verschiedenen Gründen abzuheben. Während man den vollen Betrag abheben kann, wenn man länger als zwei Monate arbeitslos ist, erlaubt EPFO ​​auch Abhebungen für verschiedene Zwecke, darunter zur Rückzahlung des Wohnungsbaudarlehens (bis zu 90% des EPF-Korpus), medizinischer Notfall, Wohnungsrenovierung, Hochzeit usw Hochschulbildung der Kinder. Für die Rückzahlung des Wohnungsbaudarlehens besteht ein Rücktrittsrecht, wenn er/sie fünf Dienstjahre absolviert hat.

Auch von Erklärt Ihr Geld | Sollten Sie Ihr SIP fortsetzen?

Wie hoch ist die Steuerpflicht bei der Auszahlung?

Wenn man seinen Arbeitsplatz verloren hat und Gelder aus der Vorsorgekasse abhebt, entfällt die Steuerpflicht. Auch wenn man nach fünf Jahren ununterbrochener Beschäftigung aus der PF ausscheidet (auch bei zwei verschiedenen Organisationen, wobei das EPF-Guthaben vom alten auf den neuen Arbeitgeber übertragen wurde), besteht keine Steuerpflicht. Wenn man jedoch vor Ablauf von fünf Dienstjahren ausscheidet, wird TDS in Höhe von 10 % vom Rücktritt abgezogen.

``

Warum sollte EPF der letzte Ausweg sein?

Es ist eine Ersparnis, die man immer wieder ansammelt, ohne es zu merken. Außerdem ist es im aktuellen Umfeld das Schuldinstrument mit der höchsten Rendite. Für 2019-20 wurde der Zinssatz auf 8,5% festgelegt und ist in allen drei Phasen der Anlage, Akkumulation und Auszahlung steuerfrei. Ein Zinseinkommen nach Steuern von 8,5% bedeutet ein Einkommen vor Steuern von 12,4% für jemanden, dessen Einkommen in die Grenzsteuerklasse von 30% fällt. Im Vergleich dazu bietet die State Bank of India einen Zins von 5,4% (vor Steuern) für eine Festgeldanlage mit einer Laufzeit von 5 bis 10 Jahren. Einige kleine Sparprogramme der Regierung kommen in Bezug auf die Zinserträge dem EPF nahe, wie beispielsweise Sukanya Samriddhi Yojana mit einem Zins von 7,6 % (nach Steuern) und ein öffentlicher Vorsorgefonds, der derzeit 7,1 % (nach Steuern) bietet.

Unter den gegenwärtigen Umständen sollten sich Personen mit finanziellem Stress außerdem darüber im Klaren sein, dass die Erholung der Wirtschaft möglicherweise etwas länger dauert und sie daher ihre Kosten so weit wie möglich senken müssen, um zusätzliche Kredite zu vermeiden.

Kumail Nanjiani Alter

Teile Mit Deinen Freunden: