Centrum-Übernahme der PMC Bank: Was kommt für bestehende Einleger

Während die RBI den Weg für ein Joint Venture von Centrum und BharatPe geebnet hat, um die in Schwierigkeiten geratene PMC Bank zu übernehmen, hat die Zentralbank keine Details zur geplanten Übernahme der PMC Bank bekannt gegeben.

Ab sofort warten PMC-Einleger gespannt auf Details des Programms und hoffen endlich, ihr Geld zurückzubekommen. (Express-Archiv)

Die Reserve Bank of India (RBI) hat Centrum Financial Services Ltd (CFSL) am Freitag die grundsätzliche Genehmigung zur Gründung einer kleinen Finanzbank (SFB) erteilt und damit den Weg geebnet übernehmen die betrügerische Punjab and Maharashtra Co-operative (PMC) Bank mit seinem Partner BharatPe, einem digitalen Zahlungsunternehmen.

Ab sofort warten PMC-Einleger gespannt auf Details des Programms und hoffen endlich, ihr Geld zurückzubekommen.

Bekommen die PMC-Einleger ihr Geld zurück?

Während die RBI den Weg für ein Joint Venture von Centrum und BharatPe geebnet hat, um die in Schwierigkeiten geratene PMC Bank zu übernehmen, hat die Zentralbank keine Details zur geplanten Übernahme der PMC Bank bekannt gegeben. Wenn vergangene Fälle von Bankfusionen nachzuvollziehen sind, werden die Einleger der PMC Bank wahrscheinlich das Geld, das als Festgelder feststeckt, zurückerhalten.

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Bankexperten sagen jedoch, dass die RBI zwar in der Vergangenheit die Einleger in solchen Fällen vollständig abgesichert hat, die Rückzahlung an die Einleger jedoch von dem zwischen der RBI und Centrum-BharatPe vereinbarten Schema abhängen wird. Die wichtigsten Fragen sind, ob die RBI Centrum erlaubt, einen Teil der Verbindlichkeiten (Einlagen) in Eigenkapital umzuwandeln, oder ob die Anleger nur bis zur Höhe der bei der Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC) versicherten Summe zurückbekommen. Während der Kern dieser Akquisition darin besteht, die Interessen der Einleger zu wahren, könnten von den Einlegern einige Abstriche erwartet werden. Dies ist ein seltener Fall, dass eine NBFC eine Bank erwirbt, aber dies ist der einzige Weg, und ich erwarte in Zukunft noch viele weitere solcher Transaktionen, sagte Ashvin Parekh, Managing Partner bei Ashvin Parekh Advisory Services (APAS).

Was können die Einleger von dieser Akquisition erwarten?

Abhizer Diwanji, Partner und nationaler Leiter für Finanzdienstleistungen bei EY, sagte, es gebe zwei Möglichkeiten, wenn es um Zahlungen an Einleger geht. Die Einleger müssen möglicherweise einen Abschlag vornehmen oder einen Zahlungsaufschub akzeptieren. In diesem Fall hängt viel von dem zwischen RBI und Centrum-BharatPe ausgehandelten Deal ab. Zunächst wird das Eigenkapital der Bank abgeschrieben und nach Saldierung des Eigenkapitals, wenn das Nettoveräußerungsvermögen der Bank die Nettoverbindlichkeiten übersteigt, werden alle Einleger abgesichert. Aber wenn das Nettovermögen der Bank geringer ist als die Nettoverbindlichkeiten, werden die Einleger im Umfang des DICGC-Schemas von Rs 5 lakh abgesichert. Wenn also ein Einleger Einlagen von über Rs 5 lakh hat, muss er möglicherweise den Restbetrag abschreiben oder erhält möglicherweise einige aufgeschobene Zahlungen, abhängig von der Vereinbarung, die Centrum-BharatPe mit RBI ausgehandelt hat, sagte Diwanji.

Bisher hat die RBI in der Vergangenheit die Interessen der Einleger in solchen Fällen vollständig abgesichert. Als das SBI-geführte Konsortium letztes Jahr die Yes Bank gerettet hat, hat keiner der Einleger sein Geld verloren.

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Was hat PMC in seiner Interessenbekundung (EOI) gesagt?

Laut dem von der Bank im letzten Jahr veröffentlichten EOI müssen die akquirierenden Investoren idealerweise das erforderliche Kapital einbringen, damit die Bank das erforderliche Mindestkapital-Risiko-Aktiva-Verhältnis (CRAR) von 9 Prozent erreichen kann. Die Anleger können jedoch die Möglichkeit prüfen, einen Teil der Einlagenverbindlichkeiten in Kapital/Kapitalinstrumente umzustrukturieren. Die Bank kann sich auch an DIGCC wenden, um Zahlungen von bis zu Rs 5 lakh (versicherte Einlagen) an Einleger zu unterstützen, sagte das EOI.

Einleger sind besorgt über diese Bedingungen. Wenn die neuen Eigentümer Einlagen in Kapital umwandeln oder nur bis zu Rs 5 lakh zurückgeben, die bei DICGC versichert sind, werden die Einleger Verlierer sein. Die Notierung der neuen kleinen Finanzbank an den Börsen wird einige Jahre dauern.

Wie ist die aktuelle Finanzlage der Bank?

Die PMC Bank hat Gesamteinlagen von Rs 10727.12 Crore und Gesamtvorschüsse von Rs 4472,78 Crore. Es hat brutto notleidende Vermögenswerte (NPAs) von Rs. 3518,89 crore per 31. März 2020. Das Grundkapital der Bank beträgt Rs 292,94 crore. Die Bank verzeichnete jedoch im Zeitraum 2019-20 einen Nettoverlust von 6.835 Mrd. Rupien und weist ein negatives Nettovermögen von 5850,61 Mrd. Rupien auf. Als die RBI 2019 den Vorstand der PMC Bank entließ, verhängte sie zunächst eine Einzahlungsbeschränkung von 1.000 Rupien pro Konto, die später auf 50.000 Rupien erhöht wurde. Etwa 78 Prozent der Einleger durften ihre Einlagen seitdem innerhalb der Auszahlungsgrenze von 50.000 Rupien abheben. Obwohl diese Grenze im Juni letzten Jahres auf 1 Lakh Rs weiter angehoben wurde, können viele Einleger, die größere Beträge auf der Bank geparkt haben, ihr Geld immer noch nicht zurückerhalten.

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