Erklärt: Was sind die Marktchancen für die neue Unity Small Finance Bank?
Branchenanalysten haben darauf hingewiesen, dass es im aktuellen Szenario, in dem die Kreditkosten niedrig sind, einen adressierbaren Markt von Klein- und Kleinstkreditnehmern gibt, die normalerweise Kredite zu höheren als den Marktzinssätzen aufnehmen.
Es gab mehrere Beispiele für kleine Finanzbanken und Nichtbanken-Finanzunternehmen, die mit Fintech-Unternehmen zusammenarbeiten, um auf die von Consumer-Tech-Unternehmen gesammelten Daten zuzugreifen und sie zu monetarisieren. (Dateifoto) Die Reserve Bank of India veröffentlichte am Dienstag eine kleine Finanzbank (SFB)-Lizenz an ein Konsortium aus dem Fintech-Unternehmen BharatPe und Centrum Financial Services Ltd. In der neuen Geschäftseinheit Unity Small Finance Bank werden die KKMU- und Mikrofinanzierungsgeschäfte von Centrum in sich fusioniert.
Was steckt hinter der Gründung dieses SFB?
Die RBI hatte Centrum Financial Services bereits grundsätzlich zugestimmt, eine kleine Finanzbank zu gründen, und übernahm zusammen mit BharatPe die Punjab and Maharashtra Co-operative Bank, deren Aktiva und Passiva von die neue Instanz. Sowohl Centrum als auch BharatPe hatten den Ehrgeiz, ihre Geschäfte zu einer Bank zu entwickeln, und der Zusammenschluss beider Unternehmen bot neben der Krise der PMC-Bank eine Gelegenheit für die beiden Unternehmen, sich zusammenzuschließen.
Was bedeutet das für die beiden Unternehmen?
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In einer Erklärung sagte Jaspal Bindra, Executive Chairman der Centrum Group: Wir streben an, Indiens erste digitale Bank zu sein.
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Dies verdeutlicht die Notwendigkeit traditioneller Kreditgeber, ihre digitale Infrastruktur zu erweitern, um die Nachfrage des Marktes nach digitalen Produkten zu decken. Es gab mehrere Beispiele für kleine Finanzbanken und Nichtbanken-Finanzunternehmen, die mit Fintech-Unternehmen zusammenarbeiten, um auf die von diesen Consumer-Tech-Unternehmen gesammelten Daten zuzugreifen und sie zu monetarisieren. Dies hat insbesondere bei den Buy-now-pay-later (BNPL) und den Mikrokreditmodellen an Dynamik gewonnen, bei denen Unternehmen wie Paytm, Google Pay, Amazon Pay usw an den Kreditgeber als potenzieller Kreditnehmer.
Für BharatPe hingegen bedeutet eine SFB-Lizenz eine Erweiterung des Kreditportfolios. Das Startup verarbeitet auf seiner Plattform bereits jährlich Transaktionen im Wert von rund 4 Milliarden US-Dollar und hatte geplant, seinen Kunden – hauptsächlich kleinen und mittleren Händlern – ein Bankkonto und Kreditdienste basierend auf ihren Transaktionen anzubieten.
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Gibt es eine Marktchance für diese Dienstleistungen?
Branchenanalysten haben darauf hingewiesen, dass es im aktuellen Szenario, in dem die Kreditkosten niedrig sind, einen adressierbaren Markt von Klein- und Kleinstkreditnehmern gibt, die normalerweise Kredite zu höheren als den Marktzinssätzen aufnehmen. Außerdem wird dieses Segment von Kreditnehmern aufgrund der geringen Ticketgröße normalerweise nicht von größeren privaten und staatlichen Banken für Kredite ins Visier genommen.
Auch wenn für kleine Finanzbanken der Einlagensatz in Anbetracht der Notwendigkeit der Kundenakquise höher sein könnte, was sich auf ihre Nettozinsspanne auswirkt, könnten die von ihnen angebotenen Kreditzinsen dennoch für kleine Händler im ganzen Land attraktiv sein, die Kredite aufnehmen möchten, um ihr Betriebskapital zu decken braucht. Dieses Segment wird auch von BNPL-Unternehmen ins Visier genommen.
In Indien gibt es mehrere BNPL-Wallets, die auf E-Commerce-, Lebensmittel- und Lebensmittellieferplattformen weit verbreitet sind. Dazu gehören LazyPay, Simpl, Zest Money, Amazon Pay, Paytm Postpaid, das von PayU betrieben wird, zusätzlich zu mehreren Pay-Later-Services, die von Banken wie der ICICI Bank usw. angeboten werden. Goldman Sachs hat vorausgesagt, dass BNPL zum am schnellsten wachsenden Online-Markt aufsteigen wird Zahlungsoption, deren Marktanteil von jetzt 3 % auf 9 % im Jahr 2024 wächst.
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